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买基金不能只看报酬率!理财专家:要看「年化

发布日期:2019-05-15 浏览次数:
综合

基金产品五花八门,如何买到既「保本」又「获利」的基金,是许多投资人的梦想。理财专家卢燕俐提醒,很多理专都会用「报酬率」吸引顾客,但所谓「报酬率」一般指的是累积报酬率,而要看这支基金绩效好不好,必须看「年化报酬率」,也就是要把投资年限算进去,才是基金每一年的报酬绩效。

投资人购买基金的时候,常会听到理专说:「这是保本型的基金」,言下之意,就是这个基金绝对不会亏本。不过理财专家卢燕俐指出,很多基金公司在推基金的时候,很爱用「保本」一词,让投资人光听到「保本」二字就立刻买,但实际上,「保本」通常指的是保证会配息,但不保证汇率不会跌。举例来说,某档新兴市场债券基金以当地货币计价,因为这几个月新兴市场货币跌比较多,整体的汇率跌了一成,即使一年配9,但算起来还是会小亏一点。

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▲理财专家卢燕俐:「保本」基金指的是保证会配息,但不保证汇率不会跌。(图/翻摄ettoday)

▼买基金不能只看报酬率!理财专家卢燕俐:要看「年化」报酬率。(图/翻摄ettoday)

卢燕俐表示,基金除了用「保本」吸引投资人,很多理专还会用「报酬率」让投资人心动,但所谓「报酬率」,一般指的是累积报酬率,也就是拿整个投资期间的开始与结束的净值来计算。但是要看这支基金绩效好不好,真正要看的是「年化报酬率」,因为每档基金成立时间都不一样,所以投资人要把投资的年限算进去,才是基金每一年的报酬绩效。举例来说:有一档成立18年的基金,它的报酬率是550,换算下来定期定额年化就是9.3。

卢燕俐提醒,投资基金绝对有风险,即使是「债券型基金」,虽然风险比「股票型基金」低,但是遇到金融海啸的时候,仍然会受到影响。举例来说,有一档今年以来跌0.24,虽然和其他基金比起来赔的少,但绩效还是负的,所以「低风险」不等于「零风险」。

▼理财专家卢燕俐:「低风险」基金不等于「零风险」。(图/翻摄ettoday)

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